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小企业贷款还需小银行解决
发布时间: 2011-08-24 作者: 来源:

     小型和微型企业贷款难,是当前很多专家学者以及政策决策重点关注的问题。笔者以为,只有强制性在银行正常信贷额度中划出一个小企业信贷比例,保证银行对那些有订单、有效益的小企业的信贷支持,同时在一定程度上限制银行单纯依赖信贷扩张的经营模式,才能在信贷规模回归正常的同时,保证对中小企业信贷增长的支持。

  中国的银行享有太多带有垄断性资源,信贷扩张的经营模式更多将目标放在责任风险极低的大国企上,所以,强制银行对小企业贷款,是基于对资源垄断优化合理配置的正当管制,不应受到市场原教旨主义的误批。

  现阶段解决小企业贷款难,还必须正视一个规律性问题:中国低端制造业依靠低成本优势发展的模式或已到拐点。为了资源的优化配置,要素价格机制的市场化改革势在必行。这意味着,按照经济规律,部分企业退出市场已成必然。而劳动力市场求大于供,是产业转换的最佳时机。

  企业转型,不一定是原有企业的升级换代,“逼”原有的企业转型是很困难的,原有企业退出,全新企业诞生的转型方式可能更有活力,更有成效。所以,一刀切地、不加区别地扶持小型和微型企业,也是不科学的,弄得不好还会增加“十二五”规划提出的转型战略的巨大障碍。

  至于那些仍有竞争力的小企业的信贷难题,笔者认为,还是要小银行解决。国内唯一的真正意义上的试点民营银行———浙江泰隆银行和小额金融信贷公司的试点之一的上海松江骏合小额贷款股份有限公司,创造了从风险管理、信用管理到信贷管理的很草根很实用的小企业信贷模式,按照民间金融机构试点的初衷,为他们所在社区范围内银行不愿涉足的小型和微型企业提供信贷支持,为对实体经济有贡献的小企业的生存和发展,起到了非常重要的作用。

  要在更大范围内解决可以继续发展的小企业的资金支持问题,笔者认为,应在全国范围内推广泰隆银行模式,建立更多地以本地区小企业贷款为主营业务的民间银行,吸引本地区的民间资金参与本地区小企业融资需求。另外,需要对2009年开始试点至今全国已超过3500家的小额信贷金融公司开展检查和筛选。对于真正严格按照试点初衷,真正为当地小企业开展小额信贷活动规范运作的试点公司,给予再贷款扩大公司信贷规模的新政策,支持他们扩大规模降低利率,更务实地提供小企业的信贷服务。为鼓励小额信贷公司规范运作,也可允许优秀的小额信贷公司将来升级为泰隆那样的社区银行。那些不规范运作的试点公司,应该尽早处理,免留后患。  

 

 
 
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