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如何缓解小微企业资金之渴
发布时间: 2012-02-14 作者: 来源:

     去年以来,国内外多重因素叠加,长三角民间借贷问题集中爆发,一批中小企业出现生存危机,再次将小微企业资金饥渴现状展示到人们眼前。如何缓解这一症状?省两会期间,代表委员们从不同角度提出了建议。
  中小金融机构应成为主力军
  “政府工作报告第二部分前后八次提到金融,其中提到的直接融资包括发行中小企业债券、上市等,为中小企业拓宽融资渠道提供了思路,‘增加有效信贷投放’也对金融机构提出了要求。”省人大代表、南通银监分局局长周洪生恳切地对记者说,小微企业的困难和压力目前仍处在关键节点,金融机构在如何帮助他们渡过难关、引导其转型升级上有很多事情可做。
  周洪生认为,在大力发展中小型金融机构的同时,要发挥好现有金融机构功能与作用,增强服务小微企业功能。积极推进机构准入、存贷比考核、资本计量以及不良贷款容忍度等方面的差异化监管政策“落地”。支持符合条件的商业银行通过一次筹建多家同城支行等方式扩大对小微企业的金融服务。“银行也有错位竞争的问题,城商行、农商行等中小金融机构应坚持自己服务中小企业的市场定位,根据中小企业特点创新金融产品,如运用整贷零还、延长还款期限等方式,解决小企业还贷期限与生产经营不匹配的问题。”
  来自民建江苏省委的调研显示,虽然目前的一年期贷款基准利率为6.56%,但大多数小微企业获得贷款的实际利率成本接近20%,有的甚至高达30%。一是多数银行采取了利率上浮的政策;二是银行捆绑销售贷款导致小微企业可利用的实际资金大幅减少;三是一些银行向企业开出承兑汇票,并不直接提供资金,在这种融资模式下,企业既要支付贷款利息又要承担贴现利息,导致企业真实融资成本大幅增加。而目前的银根紧缩货币政策,又为银行这种“高价放贷”现象创造了条件。另据调查,一般中小企业向银行年均借贷资金500万元左右,而加息后增加融资成本4万-5万元。去年3月份以来,很多银行增加了贷款额度审批手续费,从过去的50元/万增加到150元/万。有的银行则附加了存款要求,或捆绑销售产品。对此,周洪生表示,中小企业议价能力较弱,对“高价放贷”现象反响较大。目前,银监部门正在整顿服务收费,严禁附加贷款条件、变相提高利率、“捆绑销售”等行为,以切实减轻小微企业融资负担。
  场外市场实现股权交换
  “在国外,股权融资是企业融资的主渠道,而在中国,银行贷款是企业融资主渠道,能够上市融资的中小企业占中小企业总量和需求的比重太小。” 省人大代表、苏州东吴证券有限公司董事长吴永敏告诉记者,要鼓励中小企业进军资本市场,就要建立直接融资模式为中小企业提供融资服务。目前来看,中小板、创业板在一定程度上有助于解决中小企业融资难的问题,但由于门槛和各种限制条件,远不能满足中小企业的融资需求。在国外,解决中小企业融资主要是靠多层次资本市场的产权交易。我们应借鉴国外的做法,依靠场外产权交易市场的不断完善和发展,加快多层次资本市场建设的步伐并大力发展场外市场,让中小企业在创业初期就能通过上市、股权交换等方式实现融资。“场外市场容量比场内市场大得多,能更大程度和范围地解决中小企业融资难问题。”
  组成担保联盟互助融资
  “小微企业只有走适合自己的正路子,把自己的事情做好,才能获得支持,渡过难关。”省人大代表、江苏华信塑业发展有限公司董事长、总经理李振斌用自己的经历来印证这句话。两年前,华信塑业还背负着创业带来的贷款包袱,资金紧张时只够买一两天用的原料。咬牙坚持创新,华信塑业终于成为国内新型卡机材料行业规模最大、产品品种最全、档次最高的生产企业。银行不但主动找上门来,手续也更简便更快。“如果你企业前途不大明朗,人家也没法支持你。”
  “拆了东墙补西墙,一座墙没补好,就全都倒了。比如民间借贷1000万元,三年利息就是1000万元。现在,徐州民间借贷月息25%算少的。”省人大代表、江苏国华工贸集团公司董事长孙继忠对一些中小企业转向民间借贷十分不认同。他介绍了徐州的一些探索。2001年,当地7家企业出资7000万组成了担保联盟,成立了苏北第一家担保公司,由于企业相互之间有项目合作,信用有保障,月息是10%,企业通过联盟向银行贷款也更有底气。 
  省政协委员、雅鹿集团董事长顾振华则认为,中小企业可加快配套协作,采取抱团发展战略,互助解决融资问题,迅速做大做强。如太仓市工商联组织企业成功运作“乡镇互助担保”融资模式,长乐化纤和明辉化纤分别联手10家企业,投资建成了聚酯项目,到“十二五”末这两个项目都将成为百亿级企业。

 

 
 
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